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Las contribuciones con la capitalización de los por ciento

La inversión de los medios de la cuenta de depósito no es solamente por medio del salvamento de los ahorros de la inflación. Gracias a las contribuciones de depósito, en condiciones de la estabilidad de la economía es posible incluso aumentar los ahorros.

La contribución de depósito es el instrumento menos lucrativo financiero, pero también tiempo y menos temerario. Si tener las contribuciones a las divisas diferentes y más o unos bancos menos estables (la regla de las cestas y los huevos todavía nadie anulaba), el riesgo de perder los ahorros prácticamente se reduce al cero.

Así, si habéis decidido poner dinero en el depósito, tenéis que saber algunos secretos de esta "cocina" para máximamente aumentar "de sangre". La pregunta primera y más principal: «¿Que tipo del depósito escoger?». En la práctica rusa bancaria más a menudo hay dos tipos de los depósitos como el recargo de los por ciento:

  1. Con el recargo de los por ciento a finales del plazo.
  2. Con la capitalización de los por ciento.

El depósito clásico

La esencia del primer depósito, o como ello llaman todavía el depósito clásico, consiste en lo que el banco a la suma inicial de inversión o a la suma, que se ha formado para el día de la terminación del plazo del depósito (para los depósitos con la posibilidad dovlozheniya) cuenta una vez con los por ciento, calumniados en el contracto. Es decir, el banco en el último día el contracto recargará el por ciento a la suma, que se encuentra en la cuenta.

¿Que tal el depósito con la capitalización?

El depósito con la capitalización de los por ciento representa la contribución, por que el banco recarga los por ciento indicados en el contracto en los ciertos intervalos el tiempo (el día, el mes, el trimestre). Por las palabras simples: el banco recarga mensualmente la tasa mensual en el balance de la cuenta, y el mes siguiente - al resto, tomando en cuenta el recargo anterior.

La diferencia en la rentabilidad de dos tipos de los depósitos

Si con el depósito clásico cada vez más o menos está claro, sobre el depósito con la capitalización tiene que hablar más detalladamente. Muchos expertos cuentan este depósito más ventajoso, que clásico. Con la ligereza podemos comprobarlo.

Para el cálculo de la rentabilidad del depósito se aplica la fórmula:

  • P – la suma inicial de contribución;
  • Z – los por ciento pagados por el período indicado;
  • I – la tasa de interés contractual anual;
  • J – la cantidad de los días del calendario en el período, por que es pasada la capitalización;
  • K – los días del calendario en el año.

Las tecnologías modernas ayudarán bastante rápidamente vencer esta tarea. Para el cálculo de la rentabilidad del depósito es posible usar la aplicación MS Office Excel, como más evidente y simple en el uso. Así, tomaremos por ejemplo, 300 mil de rublos, los dividiremos en partes iguales y pondremos dos depósitos en el banco condicional bajo 15 % anual, en un plazo de un año. Para la simplicidad de los cálculos aceptaremos que el comienzo del depósito será el 1 de enero, y la terminación, respectivamente, el 31 de diciembre. Para la contribución con la capitalización el recargo de los por ciento será hecho mensualmente, y para las dos contribuciones no será prevista la posibilidad dovlozheny.

Contaremos la rentabilidad del depósito con la capitalización. Para esto, contaremos primero la tasa de interés mensual. Para el enero ajusta las cuentas como 31/365*15 %. Es decir, la tasa anual comparte a la cantidad de los días del calendario en el año y se multiplica a la cantidad de los días en el mes en revisión. Es recibido en resumen 1,27 %. Contamos Después la suma de por ciento en el mes en revisión, habiendo multiplicado la suma por el fin del período, a la tasa de interés mensual. Habiendo hecho el cálculo, recibimos 1910,96 rublos. Ponemos la suma al fin del período y los por ciento recargados, recibimos 151910,96 rublos, a que serán recargados los por ciento en el mes siguiente. Habiendo contado de esa manera la capitalización en los períodos ulteriores (cm. La tabla 1), a finales del plazo de depósito recibiremos 174113,05 rublos o 24113,05 rublos del beneficio.

Ahora contaremos la rentabilidad del depósito clásico. Es necesario simplemente multiplicar para esto la tasa anual en la suma en el fin del período. Es decir 150000*15 % recibiremos 22500 rublos del beneficio (cm. La tabla 1).

Como vemos, con las condiciones iguales, el depósito con la capitalización permite recibir la rentabilidad grande, que la contribución clásica.

Tiene que notar que los bancos tratan de rebajar, como regla, la tasa de interés por los depósitos con la capitalización en comparación con los depósitos clásicos. Por eso es necesario tomar en consideración la diferencia en las tasas de interés a la aceptación de la decisión acerca del tipo del depósito.

La apertura de la contribución con la capitalización

La apertura de la contribución con la capitalización de los por ciento no se distingue en principio de la apertura del depósito clásico. Durante la formalización del contracto de la apertura de la contribución dada es necesario seguir algunos principios importantes. En primer lugar, es necesario con atención leer el contracto. En ello, además de las situaciones generales, debe ser es precisamente indicada la tasa de interés y el período, por que es hecha la capitalización de la contribución. Si en el contracto la formulación de los parámetros dados es derrubiada que se encuentra bastante raramente en la práctica moderna bancaria, más vale abstenerse de la conclusión del contracto semejante.

Para la aceptación de la decisión acerca de la contribución futura no vale la pena tener vergüenza pedir al empleado bancario leer la rentabilidad de los tipos distintos de las contribuciones por las condiciones del banco dado. Es deseable que los cálculos de la rentabilidad del depósito sean fijados en el contracto por la contribución, en este caso se pondréis en seguridad de la falta de compresión posible de las condiciones del banco, ya que hay una multitud de momentos interesantes, sobre que los empleados bancarios prefieren callar. En segundo lugar, a la definición del establecimiento financiero para la instalación de la contribución, es necesario tomar en consideración su estabilidad financiera. Las tasas de interés atractivas, por los depósitos clásicos, así como por los depósitos con la capitalización pueden jugar la broma pesada, cuando cerca del banco no se encuentra los medios para su paga. Por eso más vale concluir el contracto por la contribución con los bancos de la primera decena.

Los rasgos de la imposición de impuestos

La imposición de impuestos de los ingresos de las contribuciones con la capitalización se realiza a las mismas razones, así como los ingresos de los depósitos clásicos. Sin embargo es necesario saber aquí algunos matices. Por ejemplo, si a la prolongación de la contribución su tasa de interés a 5 % supera la tasa de descuento del Banco Central ruso, del beneficio por tal depósito tiene que dar al estado 35 %.

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